ガイドありお金・契約
保険じまい
重複・不要な生命保険・医療保険・自動車保険を見直して解約・減額する。
この「じまい」は、進め方のガイドをまとめています。専用の診断・管理サービスは順次ご用意していきます。
- こんな人向け
- 保険料が家計を圧迫している方、内容を把握できていない方。
- 手間の目安
- 中くらい（3〜5の工程）
- 専門家
- 手続きにより専門家（士業・許認可業者）が必要になることがあります
これは何か
- 加入している生命保険・医療保険・自動車保険などを見直し、重複や不要をやめたり減額したりすることです。
こんなときに考えます
- 保険料が家計を圧迫している
- 同じような保障が重複している
- ライフステージが変わった（子の独立・退職など）
- 内容を把握できていない
まず確認すること
- 加入中の保険を証券で一覧にする（保障内容・保険料・満期）
- 今の暮らしに必要な保障を考える
- 解約返戻金の有無を確認する（解約で損をしないか）
進め方の順番（目安）
- 加入保険の棚卸し
- 必要な保障の見直し
- 重複・不要の洗い出し
- 解約返戻金・税の確認
- 減額・解約・見直しの実行
自分でできること
- 保険証券を集めて一覧化する
- 公的保障（高額療養費・遺族年金など）も踏まえて必要額を考える
専門家に相談した方がよいケース
- 見直しの相談（保険の専門家・ファイナンシャルプランナー）
- 解約返戻金にかかる税（税理士）
費用について
- 解約で返戻金が戻る場合もあれば、元本を下回る場合もあります。判断は家計や保障の必要性で異なります。特定の商品の勧誘・断定は避け、必要に応じて専門家にご相談ください。
よくある失敗
- 必要な保障まで解約してしまう
- 解約のタイミングで返戻金が大きく減る
- 勧められるまま新しい保険に入り直して負担が増える
チェックリスト
- 加入保険を一覧化した
- 必要な保障を見直した
- 重複・不要を洗い出した
- 返戻金・税を確認した
- 減額・解約を実行した